5月29日，由华夏时报社、水皮杂谈共同主办的“2021第四届华夏时报保险科技峰会”在北京召开。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心总监朱俊生在发表“变革健康保险，深化医疗保障制度改革”的主题演讲时表示，中国人口正加速老龄化，因此急需建立一个多层次的医疗保障制度。

朱俊生坦言，我国之所以要深化医疗保障制度改革，是因为虽然有全民医保，但实际保障水平相对有限。另外，基本医保的可持续性也有很大问题。

去年年初，在国务院发布的《关于深化医疗保障制度改革的意见》中曾提到多层次医疗保障制度，并指出应充分发挥商业健康保险在医疗保障体系中的作用，健康险应更深入推动健康产业链融合发展，并撬动医疗供方的激励，为参保人采购高性价比的医疗与药械服务、健康管理服务。

而所谓的“多层次医保”，主要就是指商保，因此商业保险的改革将成为未来发展的关键。

朱俊生指出，未来商业健康保险需要有三大变革。

首先，健康险要与基本医保融合。以美国健康险为例，它是一个团险概念，我国基本上做个险。而团险更适合做健康险，是因为团险力量大。

“现在我们的基本医保跟商业健康保险已经有融合，但还不够。未来基本医保要跟商保结合，商保有创新能力、有控费能力，公私合作是国际上健康险发展的趋势。”朱俊生表示。

其次，要全方位拓展医疗保险。朱俊生介绍，目前医疗保险主要是重疾险。但从医疗费用角度的补偿来讲，重疾险更多的是收入补偿，医疗费用的补偿相对有限。

朱俊生表示，应从重疾险更多地转向医疗险。另外，医疗保险应从短期医疗向长期医疗来转变。

最后，健康险应从中青年群体向老年人群体转向。朱俊生认为，市场上多款健康险产品针对老年人的少之又少，当前健康险并未覆盖带病体。

“如何能让更多的带病体参加商业健康保险?把健康保险跟健康服务整合起来，发挥健康险的价值?我们国内也在探索，目前还有很多隐忧。”朱俊生表示。

因此，朱俊生建议，未来应完善多层次医疗保障制度的机制设计，适时出台普惠补充医保规范发展意见;促进互联网医疗市场发展，推动社会办医;推动制定商保“三目录”;推动医保和医院数据向商业保险机构开放;允许财险公司经营长期医疗保险。记者 刘佳 北京报道

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